保险合同订立与投保人如实告知义务的重要性及保险条款详解

am928 · 发表于 2025-3-9 15:12:37

重要提醒

订立保险合同后，若保险人针对被保险人的相关情况进行询问，投保人就应当如实地进行告知。倘若投保人是故意的，或者是由于重大过失而没有履行前款所规定的义务，这种情况足以对相关事宜产生影响。

保险人若决定是否同意承保或者提高保险费率，那么保险人有权解除本合同。倘若投保人故意不履行如实告知义务，保险人对于在合同解除之前发生的保险事故

保险人对于合同解除前发生的保险事故，因投保人重大过失未履行如实告知义务且对保险事故的发生有严重影响的，不承担给付保险金责任，同时也不退还保险费。

的保险事故，不承担给付保险金责任，但应当退还保险费。

2、本保险每位被保险人限投一份，多投无效；

被保险人首次投保时，其年龄需在出生满 28 天至 60 周岁这个范围内。当保险期间结束时，如果本保险已经停止销售，那么我们将不再接受续保申请，不过会给您提供关于投保其他保险产品的合理建议。

本保险的一般医疗费用保险责任，其保险金额是 300 万元，有 1 万元的免赔额，赔付比例为 100%；重大疾病医疗费用保险责任，保险金额为 300 万元，赔付比例是 100%；质子重离子医疗保险责任，保险金额是 100 万元，不论被保险人是以社保还是公费医疗身份就诊，赔付比例为 100%，并且床位费限制为 1500 元/天；重大疾病保险金责任，保险金额为 1 万元。

本保险的重大疾病医疗费用保险责任以及重大疾病保险金中的“重大疾病”保障范围，仅对条款释义“重大疾病”序号 1 至 100 所涵盖的重大疾病予以承担，而其他的重大疾病不在本保险的保障范畴之内。

6、除外责任以本保险适用条款“责任免除”为准；

7、本保险保险期间为一年；

合同生效日之后的 30 日是等待期。倘若因意外伤害而引发保险责任，那么就不存在等待期。要是属于连续不间断续保的情况（也就是同一被保险人连续在本保险人处投保以本条款为基础的保险合同，且保险期间衔接不间断），从第二期保险合同开始的连续不间断续保保险合同就不适用等待期。

本产品遵循不保证续保的条款。在保险期间届满后，投保人需重新向保险公司申请投保本产品。并且只有经保险人同意，交纳保险费后，才能获得新的保险合同。

被保险人参保时具有基本医疗保险或公费医疗的身份，然而在就诊时却未使用基本医疗保险或公费医疗，这种情况下赔付比例为 60%。

11、投保年龄与保费高低关联性以本保险适用费率表为准；

在本保险合同之中，被保险人拥有国内重疾绿通服务一次，同时还拥有住院垫付服务，且住院垫付服务的次数不受限制。若被保险人需要这些服务，可拨打 95511-#-9。

自保单开始承保的次日起，存在 10 天的犹豫期。在这 10 天期间，如果您提出要解除本保险合同，那么我们将会把您所支付的全部保费退还给您。当犹豫期过后，如果您申请解除合同，就会遭受一定的损失，此时我们会按照保险条款的规定，退还您保险合同中保险单的现金价值。

【医院】是经中华人民共和国卫生部门评审确定的二级或二级以上的公立医院普通部，这里不包含公立医院的特需医疗、外宾医疗、干部病房等。同时，它不包括主要作为诊所、康复、护理、休养、静养、戒酒、戒毒等类似的医疗机构。该医院需具备符合国家相关医院管理规则设置标准的医疗设备，全天二十四小时都要有合格的医师以及护士在院内提供医疗和护理服务。并且，质子重离子医疗费用的保险责任应该在上海质子重离子医院暨复旦大学附属肿瘤医院质子重离子中心进行质子重离子放射治疗。

本保险合同遵循医疗费用补偿原则。保险人给付的保险金有一定限制，即与被保险人从基本医疗保险、公费医疗、城乡居民大病保险、除本产品之外的其他商业保险、其他政府机构或社会福利机构、公益慈善机构、第三方责任人等其他途径所取得的医疗费用补偿总额相关，以被保险人实际发生的医疗费用金额为上限。

本产品对应的主险产品是《平安产险医疗费用保险（D 款）》，附加险产品是《平安产险附加重大疾病保险（A 款）》，投保人能够自主地决定是否购买这个产品组合。

17、以上未尽事宜以本保险适用条款为准。

健康告知

投保人需在对所有被保险人的健康状况以及职业状况都有充分了解的基础之上，去履行如实告知的义务。投保人保证自己完全知晓所有被保险人的健康状况以及职业状况，并且会如实进行告知。倘若被保险人的健康状况或者职业状况与告知的内容不相符合：（1）一旦被发现，本公司将会依据法律来解除合同。如果发生了保险事故，那么本公司不会承担赔偿或者给付保险金的责任。本公司会依据法律来解除合同，并且会根据投保人没有如实告知的情况，不退还保险费。

投保人确认被保险人是否有以下情况？

被保险人在过去的 2 年内，当投保人身保险或健康保险时，存在被保险公司拒保的情况；存在被保险公司延期承保的情况；存在被保险公司加费承保的情况；存在被保险公司附加条件承保的情况。

被保险人当前从事的职业属于《高危职业种类表》中所列的种类，且该职业为其专职或兼职工作。

3.被保险人目前或过往有下列疾病、症状或情况：

良恶性肿瘤，白血病，高血压，糖尿病，冠心病或冠状动脉狭窄，心肌梗死，风湿性心脏病，心功能不全二级及以上，脑梗死或脑出血，肾炎，肾功能不全，肾或输尿管结石，肝炎，肝硬化，再生障碍性贫血，系统性红斑狼疮，类风湿性关节炎，帕金森氏病，癫痫，精神病，肺结核，慢性阻塞性肺病，瘫痪，慢性胆囊炎，胆石症，胆囊息肉，下肢静脉曲张，甲亢，甲状腺结节，传导性耳聋，胃或十二指肠溃疡，椎间盘突出症，克罗恩病（节段性肠炎），先天性疾病，心肌病，慢性支气管炎，溃疡性结肠炎，痛风性关节炎，有滥用药物史，有酗酒史（酗酒指平均每日酒精摄取量超过 60 克（男性）或 40 克（女性），每 10 克酒精摄取量相当于 1 杯（330ml）啤酒或半杯（150ml）葡萄酒或 45ml 白酒）。

被保险人在过去 1 年内有以下症状：反复出现头痛；出现过晕厥；有过胸痛；存在气急症状；有紫绀情况；持续且反复发热；有抽搐现象；有不明原因的皮下出血点；出现咯血；反复呕吐；有进食梗噎感或吞咽困难；有呕血情况；有浮肿现象；存在腹痛；有黄疸（新生儿黄疸已治愈的情况除外）；有便血；有血尿；有蛋白尿；有肿块；出现消瘦（体重减轻 5 公斤以上）；患有职业病；有酒精中毒；有其他药品中毒；存在智能障碍；有五官缺损/畸形或功能障碍；有脊柱缺损/畸形或功能障碍；有胸廓缺损/畸形或功能障碍；有四肢缺损/畸形或功能障碍；有手指缺损/畸形或功能障碍；有足趾缺损/畸形或功能障碍。

被保险人在过去 1 年内有健康检查结果异常的情况，像血液、超声、影像、内镜、病理检查等方面的异常；或者有长期服药的情况，即有规律地服药超过 1 个月。同时，被保险人在过去 2 年中曾住院，但不包括剖腹产、顺产、急性鼻炎、急性胃肠炎、急性肺炎、急性上呼吸道感染住院；或者有医生提出进一步复查、治疗或手术的建议。

有体检医师告知被保险人有月经失调。

2 周岁以下的被保险人：其出生时体重低于 2.5 公斤；或者有早产的情况；或者有窒息或缺氧的历史；或者有发育迟缓的状况；或者有脑瘫的情形。

+高危职业种类表

分类职业

农牧渔业

从事有毒动物饲养工作的人员（包括蛇、蝎子、蜈蚣等），从事内陆和沿海捕鱼工作的人员，从事沿海养殖工作的工人，在远洋渔船上工作的船员，在近海渔船上工作的船员

木材森林业

伐木工人、锯木工人、装运工人、挂钩工人、木材搬运工人

矿业采掘业

矿工，采掘工，爆破工；海上作业人员，潜水人员；采石业工人，采砂业工人；陆上油矿开采技术员，油气井清洁保养修护工，钻勘设备安装换修保养工，钻油井工人，井下作业工

交通运输业

陆运包含混凝土预拌车驾驶员，还有搬运工人，以及装卸工人，也有矿石车司机及随车工人，同时涉及铁路货运和铁路搬运工人。

海运：救难船员、客货轮（远洋）所有随船人员

空运：民航机飞行人员、直升机飞行人员

建筑工程

建筑公司有钢骨结构工人，还有鹰架架设工人，以及铁工、焊工，包括建筑工程机械操作员，也有拆屋、迁屋工人，有凿岩工，以及装饰装修工（室外）（基础装修至毛坯）。

有现场勘测人员在山区进行勘测工作；有铺设工人在山地进行铺设作业；有维护工人负责相关维护工作；有电线架设及维护工人进行电线的架设和维护工作；有高速公路工程人员，其中包括美化人员参与高速公路工程相关工作；还有铁路舟桥工。

造修船业：拆船工人

室外装璜人员进行室外装璜工作；金属门窗制造工人制造金属门窗；金属门窗装修工人进行金属门窗装修；安装玻璃幕墙工人负责安装玻璃幕墙；钢结构安装工进行钢结构安装；中央空调系统安装及维护人员负责中央空调系统的安装与维护；电梯升降机安装工人（高空）进行电梯升降机的安装（高空作业）；木制家具制造工人制造木制家具。

测绘工程包括海洋测绘工程技术人员从事海上作业，还有地质探测员在山区工作，以及地质探测员在海上作业，此外有海湾港口工程人员、水坝工程人员、挖井工程人员、桥梁工程人员、隧道工程人员、潜水工作人员、爆破工作人员、挖泥船工人。

制造加工维修业

- 硬质合金成型工。

机械制造维修业包含多种工种，有车床工，还有车工；有铸造工；有锻造工；有冲压工；有剪切工；有金属热处理工；有粉末冶金处理工；有电切削工；有锅炉设备装配工；有铁心叠装工；有铁路车辆制造装修工；有制浆设备操作工；有制浆废液回收利用工；有焊接工；有冲压工；有剪床工；有玻璃加工工。

电机业：有关高压电之工作人员

水泥业包含水泥、石膏、石灰、陶器等领域：有从事水泥生产制造的工人，有进行采掘工作的工人，有负责爆破作业的工人，有进行石灰焙烧的工人，有制作加气混凝土制品的工人，有从事装饰石材生产的工人，还有制作石棉制品的工人以及制作金刚石制品的工人。

化工业包含以下工种：有防腐蚀工；有油制气工；有炼焦工；有焦炉机车司机；有煤制气工；有煤气储运工；有硫酸铵生产工；有过磷酸铵生产工；有硫酸生产工；有硝酸生产工；有盐酸生产工；有磷酸生产工；有纯碱生产工；有烧碱生产工；有氟化盐生产工；有缩聚磷酸盐生产工；有气体深冷分离工；有制氧工；有工业气体液化工；有二氧化硫制造工；有脂肪烃生产工；有橡胶生产工；有化纤聚合工；还有从事其他有毒物品生产的工人；以及火药炸药业制造人员、子弹制造人员、火工品制造人员和烟花爆竹业人员。

出版广告业

战地记者、广告招牌架设人员、霓虹光管安装及维修人员

娱乐业

武打演员，特技演员，从事广播电视天线工作的人员，动物园里驯兽的师傅，进行高空杂技表演的人员，驾驶飞车的人员，进行飞人表演的演员

文教机构

飞行训练的教官以及学员，还有参加特殊运动班（包含拳击、摔跤、跆拳道等项目）的学生，以及武术学校的学生。

公共事业

电台有天线维护人员，光缆需要铺设人员，高压线路要进行带电检修，变压器需要检修工，变电设备也有检修工，牵引电力线路需要安装维护工，电力设施需要架设人员，电力高压电工程设施有相关人员。

服务业

高楼外部清洁工、烟囱清洁工

公检法等执法检查机关

警务特勤人员、防暴警察、武警、负责防毒防化防核抢险的人员、从事一般事故抢险的人员、消防队的队员

军人

特种兵，包括海军陆站队官兵、伞兵官兵、水兵官兵、爆破兵官兵、蛙人官兵、化学兵官兵，以及负有布雷爆破任务的工兵官兵；空军飞行官兵；空军海洋巡弋舰艇及潜艇官兵；前线军人；军校学生；入伍受训新兵。

职业运动

有滑雪的人员，有橄榄球的球员，有摔跤的运动员，有从事职业拳击的运动员，有进行业余拳击的运动员，还有马术的运动员。

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